Ante el retroceso del precio del dólar (que se cotiza alrededor de S/ 3.345 con proyecciones de cerrar el año entre S/ 3.30 y S/ 3.40), muchas familias y trabajadores que ganan su sueldo en soles y mantienen préstamos o tarjetas en dólares se preguntan si deben aprovechar este momento para pagar su deuda o esperar a que baje un poco más.
Especialistas financieros advierten que esperar el «momento perfecto» puede salir más caro, ya que los intereses del crédito siguen corriendo mes a mes y pueden comerse cualquier ahorro por tipo de cambio.
¿En qué consiste este dilema financiero explicado de forma sencilla?
Cuando tus ingresos son en soles pero tienes una deuda en dólares (un crédito vehicular, una compra con tarjeta o un préstamo personal), el monto que pagas cada mes sube o baja según el tipo de cambio:
Si el dólar baja: Necesitas menos soles para comprar los dólares necesarios y pagar tu cuota.
La trampa del tiempo (los intereses): Si postergas el pago esperando que el dólar caiga unos centavos más, el banco te cobrará intereses por ese tiempo de espera. Para que valga la pena esperar, el dólar tendría que bajar más rápido de lo que te cuestan los intereses del banco.
¿Cómo afecta esta noticia a las personas en su vida diaria? (Ejemplos simples)
Ejemplo 1: El usuario con compras en dólares en su tarjeta de crédito (Deuda cara)
Situación: Compraste una laptop o pagaste pasajes al extranjero en dólares con tu tarjeta de crédito (las tarjetas cobran tasas de interés muy altas, usualmente superiores al 40% o 50% anual).
Impacto en tu bolsillo: Si decides esperar 3 o 4 meses a que el dólar baje de S/ 3.35 a S/ 3.30 para «ahorrarte unos soles», los intereses que te cobrará la tarjeta por esos meses serán mucho mayores que el pequeño ahorro cambiario.
Recomendación práctica: Pagar o amortizar de inmediato. Eliminar una deuda con intereses altos siempre es más rentable que especular con el tipo de cambio.
Ejemplo 2: La persona con un crédito vehicular o hipotecario (Deuda a tasa baja)
Situación: Tienes un préstamo a varios años con una tasa de interés baja y fija.
Impacto en tu bolsillo: Si cuentas con un dinero extra guardado en una cuenta que te paga buenos intereses (por ejemplo, un depósito a plazo), esperar un poco o pagar en partes no te perjudica tanto, porque tus ahorros también están creciendo.
Recomendación práctica: Puedes optar por la estrategia intermedia: amortizar una parte del capital en dólares ahora (aprovechando el dólar a S/ 3.35) para reducir los intereses futuros, y guardar el resto por si el dólar baja un poco más.
Ejemplo 3: El trabajador que quiere eliminar el «riesgo cambiario»
Situación: Ganas tu sueldo fijo en soles todos los fines de mes y estás pagando un saldo en dólares.
Impacto en tu bolsillo: Aprovechar un dólar bajo te permite comprar los dólares necesarios hoy mismo o convertir tu deuda a soles. Así evitas la angustia de que un evento internacional imprevisto haga subir el dólar repentinamente y encarezca tu deuda a fin de año.
Guía práctica: ¿Qué te conviene hacer con tu deuda?
| Tipo de Deuda | Tasa de Interés | ¿Qué recomiendan los expertos? |
| Tarjetas de crédito o préstamos personales | Alta (Deudas caras) | Cancelar o amortizar ya. Los intereses crecen más rápido que cualquier posible caída adicional del dólar. |
| Créditos hipotecarios o vehiculares | Baja / Moderada | Pagar en partes (opción intermedia). Amortiza capital ahora para bajar la cuota y guarda liquidez. |
| Dinero parado sin rendir en cuenta de ahorros | Cero o casi nula | Usarlo para prepagar deuda. Tener dinero sin rentabilidad mientras la deuda cobra intereses es una pérdida financiera. |
Regla de oro para tus finanzas personales
«Nadie tiene una bola de cristal para saber el precio mínimo exacto del dólar. El tiempo juega en contra de quien espera el momento perfecto mientras los intereses bancarios siguen acumulándose día a día.»
Fuente: Agencia Andina
